In een gemêleerd gezelschap van Tweede Kamerleden, vertegenwoordigers van schuldeisers, de rechterlijke macht, sociaal raadslieden, NVVK, het Ministerie van Justitie en Veiligheid en de stichting Netwerk Gerechtsdeurwaarders bespraken we de kansen en aandachtspunten van de GSR.

Syncasso gelooft dat ketensamenwerking de oplossing is om problematische schulden op te lossen en te voorkomen. Daarvoor werken we samen met de NVVK, Kredietbank Nederland en de Nederlandse Schuldhulp Route. We wisselen kennis en informatie uit, doen wetenschappelijk onderzoek, werken samen op het gebied van ICT en gegevensuitwisseling en spreken convenanten af om beter en sneller tot oplossingen te komen. Paul Otter vertelt daarover in deze video.       

In Syncasso Dossier Online hebben onze opdrachtgevers 24 uur per dag, 7 dagen per week real time inzicht in alle lopende- en gearchiveerde dossiers. Hiermee kunnen ze de voortgang van de werkzaamheden desgewenst continu monitoren en de dossiers raadplegen inclusief alle financiële gegevens en inkomende en uitgaande correspondentie.

De snel stijgende energieprijzen zorgen ervoor dat de inflatie hard stijgt en de koopkracht ten opzichte van vorig jaar naar verwachting met 3,4% afneemt. Dat is de sterkste daling in de afgelopen veertig jaar. Met de daling van de koopkracht, neemt ook de betaalcapaciteit van debiteurklanten af.

We weten uit ons wetenschappelijk onderzoek met de Rijksuniversiteit Groningen en Kredietbank Nederland dat ruim de helft van onze debiteurklanten laag taalvaardig is. Daarom hebben ze moeite om te begrijpen wat wij in onze incassocommunicatie van ze vragen.

Op 24 februari zijn de meeste beperkende maatregelen vanwege de Corona-pandemie vervallen. De anderhalve meter afstand is niet langer verplicht. Hoewel we natuurlijk voorzichtig zijn én blijven om onze debiteurklanten en medewerkers te beschermen, zijn we daar blij mee. We kunnen weer vaker in gesprek gaan met onze debiteurklanten.

Aan het eind van de vorige eeuw werd de faxmachine ingehaald door e-mail. Er werd sindsdien nog maar weinig gebruik van gemaakt. Tenzij je te maken had met de Rechtspraak. Daar was de fax nog tot 1 februari van dit jaar vol in gebruik. Dagvaardingen en de bijbehorende producties moesten als faxbericht verzonden worden om correct op de rol van de desbetreffende rechtbank te komen.

Heel veel debiteurklanten maken gebruik van ons Debiteur Dossier online. Om te betalen, een regeling voor te stellen, de samenstelling van vorderingen te bekijken of om met ons te communiceren. Door de jaren heen is de functionaliteit van Dossier Online steeds verder verbeterd.

Iedereen weet wat een gerechtsdeurwaarder is. Maar wat die nou precies doet? Veel mensen hebben daar een beeld bij, maar de omstandigheden veranderen zo snel, dat het meestal niet aansluit bij onze dagelijkse praktijk. Onze deurwaarders komen niet alleen een exploot betekenen bij de debiteurklant. Ze voegen hun persoonlijke waarnemingen toe voor een actueel 360° debiteurklantbeeld. Door drie korte vragen te stellen weten ze of er sprake is van (beginnende) problematische schulden. Dan bieden we aan om de schuldhulpverlening in te schakelen en pauzeren het vervolg van de gerechtelijke incasso.

Er zijn steeds meer jongeren met schulden. Volgens de kredietbarometer 2020 van BKR hebben 34.000 jongeren tussen 16 en 25 jaar betalingsproblemen en schulden. Mensen met schulden – ook jongeren - wachten veel te lang met hulp zoeken voor hun financiële problemen. Waardoor die problemen steeds erger worden en uitgroeien tot problematische schulden.

Syncasso heeft dr. Nadja Jungmann van het lectoraat Schulden en Incasso van de Hogeschool Utrecht en dr. Martijn Keizer van Customer Insights Center van de Rijksuniversiteit Groningen gevraagd om te onderzoeken hoe we bij een specifieke groep debiteurklanten duurzamer betaalgedrag kunnen bevorderen.

Op 16 december was Paul Otter een van de sprekers tijdens de jaarconferentie ‘De aanpak van problematische schulden’. Tijdens de conferentie bracht Paul de stelling in ‘Deurwaarders zijn de beste vroegsignaleerders - en daarom moeten ze verplicht doormelden’. Tijdens het gesprek ‘aan de deur’ achterhalen Gerechtsdeurwaarders snel of de vordering betaald kan worden. Kan dat niet, dan moet doormelding naar de schuldhulpverlening plaats vinden.

De incassopauze van een jaar loopt in februari 2022 af voor de eerste groep gedupeerde ouders van de toeslagenaffaire die een schadevergoeding heeft ontvangen. Aan de gedupeerde ouders is belooft dat hun schulden die voor 1 juni 2021 opeisbaar waren, betaald worden door de overheid. De Sociale Banken Nederland SBN (een collectief van 9 kredietbanken) gaat zorgen voor de afhandeling van de schulden. In de eerste week van januari 2022 is een loket private schulden op de website van de SBN geopend waar de gedupeerde ouder schulden kan indienen die voor betaling door de overheid in aanmerking komen.

Medio 2020 heeft het Bureau Financieel Toezicht (BFT) bij Syncasso een thema-onderzoek afgerond over de boekjaren 2018 en 2019. De insteek van het onderzoek was controle of de tarieven die met opdrachtgevers zijn overeengekomen ook in de tariefmodellen van de administratie waren verdisconteerd. Vervolgens heeft BFT ook gekeken naar de wijze waarop de voorschotten van opdrachtgevers werden geadministreerd.

In een brief van 9 december schrijft Minister Dekker, ook namens de staatsecretaris van SZW de heer Wiersma, dat hij de uitgangspunten van ons initiatief de Geregistreerde Schulden Regeling (GSR) onderschrijft. Onnodige kosten moeten zoveel mogelijk voorkomen worden. Zo kunnen kleine schulden, klein blijven en snel worden opgelost.

Syncasso is partner van de Nederlandse Schuldhulp Route (NSR). Omdat we vinden dat mensen met geldzorgen en schulden zo snel mogelijk uit de problemen geholpen moeten worden. Maar het levert ook directe (micro) economische voordelen, waaronder minder gebruik van sociale voorzieningen, een hogere arbeidsparticipatie en minder afschrijving op schulden.

We hebben een ervaringsdeskundige, een financieel ethicus, een aantal opdrachtgevers, een gerechtsdeurwaarder en een landelijke politicus gevraagd om het voorstel vanuit hun gezichtspunt te belichten. In dit interview stellen we vier vragen aan Paul Otter, gerechtsdeurwaarder en CSR-directeur bij Syncasso, over de Geregistreerde Schuld Regeling vanuit het gezichtspunt van de gerechtsdeurwaarder.

Op een wat druilerige najaarsdag parkeer ik de auto in een woonwijk in Noord-Holland. De dagvaarding die ik zo ga uitbrengen loop ik nog een keer na, de data kloppen, er is geen verweer, er zijn geen betalingen. Er staat meer dan € 700,- open. Ik zoek het huisnummer waar ik moet zijn en loop die kant op. Op afstand zie ik dat er in die woning een vrouw op de bank zit in de woonkamer.

Mevrouw Hülya Kat (D66) nam als eerste landelijke politica het whitepaper Geregistreerde Schuld Regeling in ontvangst en stelde daar recent Kamervragen over aan de Staatssecretaris van Sociale Zaken en Werkgelegenheid. Op initiatief van Syncasso Gerechtsdeurwaarders is in samenwerking met een ervaringsdeskundige van Movisie en de Hogeschool van Arnhem en Nijmegen onderzoek gedaan naar de mogelijkheden om de kosten van gerechtelijke incasso te beperken.

Minister Dekker van Rechtsbescherming heeft een wetsvoorstel gedaan om de wettelijke schuldsanering toegankelijker te maken voor mensen met problematische schulden. Dat is hard nodig. De instroom in de Wsnp is de afgelopen jaren sterk gedaald. In 2020 zijn er nog geen 3.000 toelatingen terwijl CBS medio 2021 in het rapport Schuldenproblematiek in beeld constateert dat er ruim 650.000 huishoudens met geregistreerde problematische schulden zijn.

Onze gerechtsdeurwaarders bezoeken elke maand vijftien tot twintigduizend huishoudens om een oplossing te vinden voor een betalingsachterstand of dagvaarding of een ander exploot te betekenen. Persoonlijk contact is erg belangrijk. Elk bezoek biedt ons de mogelijkheid om één op één met de debiteurklant een oplossing voor het betalingsprobleem te zoeken. Minstens zo belangrijk is dat we tijdens het gesprek een beeld krijgen van de schuldensituatie van de debiteurklant. Hoe groot is het schuldenprobleem op dit moment en is daarvoor al schuldhulpverlening ingeschakeld?

In het whitepaper Geregistreerde Schuld Regeling wordt een voorstel gepresenteerd om eerlijker schulden op te lossen. Onnodige kosten die de betaalcapaciteit verder aantasten, escalatie en stress voor de burger met schulden worden hierdoor voorkomen. We hebben een ervaringsdeskundige, een financieel ethicus, schuldeisers, een gerechtsdeurwaarder en een landelijke politicus gevraagd om het voorstel vanuit hun gezichtspunt te belichten. In dit interview stellen we vier vragen aan Henriëtta Joosten over de Geregistreerde Schuld Regeling vanuit het gezichtspunt van de financiële ethiek.

In het whitepaper Geregistreerde Schuld Regeling wordt een voorstel gepresenteerd om eerlijker schulden op te lossen. Onnodige kosten die de betaalcapaciteit verder aantasten, escalatie en stress voor de burger met schulden worden hierdoor voorkomen. We hebben een ervaringsdeskundige, een financieel ethicus, schuldeisers, een gerechtsdeurwaarder en een landelijke politicus gevraagd om het voorstel vanuit hun gezichtspunt te belichten. In dit interview stellen we vier vragen aan Hülya Kat (D66) over de Geregistreerde Schuld Regeling vanuit het gezichtspunt van de landelijke politiek.

Als met een uitgebreid minnelijk incassotraject geen oplossing voor de betalingsachterstand bereikt is, onderzoeken we zorgvuldig of gerechtelijke incasso een passende oplossing is voor de betalingsachterstand. Naast alle afwegingen in het kader van hun onafhankelijkheid en onpartijdigheid die alle gerechtsdeurwaarders maken, heeft Syncasso AI-voorspelmodellen ontwikkeld en extra controles ingebouwd om de beslissing om te dagvaarden of beslag te leggen verantwoord te nemen.

Aan de basis van onze nieuwe AI-voorspelmodellen ligt een compleet nieuwe infrastructuur. We kunnen nu met een druk op de knop tweehonderdvijftig verschillende voorspellers uit CBS-data en onze eigen database halen.

Hoe ontwikkel je een begrijpelijke dagvaarding? Dat is niet eenvoudig, omdat je rekening moet houden met verschillende partijen die allemaal specifieke wensen en eisen stellen aan de dagvaarding. Om te beginnen moet een dagvaarding voldoen aan alle juridische eisen die daar door de wet aan gesteld worden. Verder moeten ook alle kantongerechten de dagvaarding accepteren. De ambtshalve toetsing door de rechtspraak vormt een (mogelijk) extra complicatie. Maar vooral de ‘gedaagde’ - in ons geval de debiteurklant - heeft het meeste te winnen of verliezen bij het goed begrijpen van de dagvaarding.

Syncasso heeft samen met Kredietbank Nederland, Stichting Lezen en Schrijven en Rijksuniversiteit Groningen onderzoek laten doen naar de taalvaardigheid van debiteurklanten en klanten van de schuldhulpverlening. Het onderzoek Lezen ≠ Begrijpen toonde aan dat meer dan de helft (!) van de debiteurklanten laaggeletterd is. Dat wil zeggen dat ze de basisvaardigheden op het gebied van lezen, schrijven en rekenen niet hebben om goed in de Nederlandse maatschappij mee te kunnen doen.

Incasso moet op een sociaal verantwoorde manier gebeuren. Maar hoe doe je dat? En hoe meet je dat? Voor incassoresultaten zijn dashboards vol met KPI’s beschikbaar om de ‘harde’ resultaten inzichtelijk te maken. Voor MVI ontbreken die KPI’s vooralsnog. Hoe beoordeel je objectief of je daadwerkelijk sociaal verantwoord incasseert? Wat is daar eigenlijk voor nodig?

We zijn er trots op dat we samen met ons team, opdrachtgevers en ketenpartners kunnen terugkijken op een waardevol 2020. Ondanks de pandemie was het een goed jaar voor Syncasso. Onze financiële stabiliteit zorgde ervoor dat we onze plannen ongewijzigd konden realiseren. We hebben het jaar met een positief bedrijfsresultaat afgesloten.

De afgelopen periode hebben wij nagedacht over de invulling van onze kantoorlocaties. Zo hebben wij de stap gezet om het kantoor in Rotterdam te verhuizen van de Hoofdweg 82 naar het prachtige Eurogate pand aan de Watermanweg 106 C te Rotterdam. Het nieuwe kantoor biedt onze collega’s een mooie plek om te flexwerken, elkaar te ontmoeten voor meetings en de verbinding met elkaar op te zoeken.

We vinden het belangrijk dat de betalingsregelingen die wij afspreken verantwoord en duurzaam zijn. In een Groeisessie over Open Banking hebben we onze ideeën over de kansen die PSD2 biedt voor creditmanagement gepresenteerd. De enthousiaste reacties van onze opdrachtgevers gaven aanleiding om een team van onze ontwikkelaars in te zetten voor deze creditmanagement innovatie: Syncasso Goed Geregeld.  

Om beginnende tot problematische betalingsproblemen te voorkomen zoeken corporaties samen met ketenpartners naar oplossingen. In deze video-column vertelt Paul Otter, directeur Social Responsability van Syncasso, over Samenwerken in de schulddienstverleningsketen.

Het aantal ondernemers dat hulp zoekt voor hun financiële problemen groeit snel. De Nederlandse Schuldhulproute (NSR) ziet dat aan het toenemende aantal gesprekken via 0800-8115 en het gebruik van Geldfitzakelijk.nl waar al meer dan 12.000 ondernemers een digitale test gedaan hebben. Syncasso helpt daar actief aan mee door ondernemers aan te moedigen om gebruik te maken van Geldfit Zakelijk.

Vandaag gaan we naar de stembus om een nieuwe volksvertegenwoordiging te kiezen. Interessant om de verkiezingsprogramma’s door te nemen om een beeld te krijgen van de voornemens van de landelijke politiek voor het creditmanagementvak. Een goede ontwikkeling is dat creditmanagement-onderwerpen veel vaker dan voorheen aan de orde komen in de verkiezingsprogramma’s. In dit artikel laten we de politiek aan het woord over een versnelling van de schuldhulpverlening. We plaatsen daar onze kanttekeningen bij.

Op 17 maart gaan we naar de stembus om een nieuwe volksvertegenwoordiging te kiezen. Interessant om de verkiezingsprogramma’s door te nemen om een beeld te krijgen van de voornemens van de landelijke politiek voor het creditmanagementvak. Een goede ontwikkeling is dat creditmanagement-onderwerpen veel vaker dan voorheen aan de orde komen in de verkiezingsprogramma’s. Dit keer laten we de politiek aan het woord over een Nationaal Schuldsaneringsfonds. We plaatsen daar onze kanttekeningen bij.

Op 17 maart gaan we naar de stembus om een nieuwe volksvertegenwoordiging te kiezen. Interessant om de verkiezingsprogramma’s door te nemen om een beeld te krijgen van de voornemens van de landelijke politiek voor het creditmanagementvak. Een goede ontwikkeling is dat creditmanagement-onderwerpen veel vaker dan voorheen aan de orde komen in de verkiezingsprogramma’s. Dit keer laten we de politiek aan het woord over de maatschappelijke taak van de gerechtsdeurwaarder. We plaatsen daar onze kanttekeningen bij.

Vier creditmanagement brancheverenigingen - KBvG, NvI, VCMB en VVCM - organiseren samen een tweetal webinars om de positie van de schuldeiser in het debat over armoede en schulden op de agenda te krijgen. Terecht is er veel aandacht voor de positie van de debiteur in de schuldenproblematiek. Maar om duurzame effectieve oplossingen te vinden om problematische schulden te voorkomen en op te lossen, moeten de schuldeisers daaraan willen blijven meewerken.

De doorloopsnelheid en slaagkans van minnelijke schuldsaneringstrajecten is sterk afhankelijk van de medewerking van zowel de schuldenaar als de schuldeisers. Hier liggen nog kansen voor verbeteringen. Syncasso dringt in dit kader al langer aan op een samenwerking tussen de Nederlandse Schuldhulp Route, het NVVK Schuldenknooppunt en KBvG Schuldenwijzer. Bureau Bartels heeft de verbeteringen in opdracht van het ministerie van SZW onderzocht.

Het gerechtsdeurwaardersvak is de afgelopen jaren sterk veranderd. Onder invloed van maatschappelijke en technologische ontwikkelingen. We vroegen vier van onze gerechtsdeurwaarders hoe zij die veranderingen in de praktijk ervaren en hoe ze naar de toekomst van het vak kijken. Een aantal ontwikkelingen komen sterk naar voren in alle gesprekken met onze deurwaarders.

De rechtbank Noord-Holland heeft op verzoek van KBvG en LOSR vonnis gewezen om duidelijkheid te scheppen rondom inkomstenbeslag op de Zorgbonus. Er kan weliswaar beslag worden gelegd op de Zorgbonus, maar daar is een specifiek beslag voor noodzakelijk. De Zorgbonus kan dus niet zondermeer worden betrokken in een lopende inkomstenbeslag.

Er is veel aandacht voor de armoede- en schuldenproblematiek. Rabobank presenteerde het rapport Minder Schade door Schuld, samengesteld door de Argumentenfabriek, met een met een visie op schuldsanering die erop neer komt dat de termijn om de schuld te saneren te belastend is voor de debiteur en nauwelijks iets oplevert voor de schuldeiser.

Er is (te) lang gesproken over een vereenvoudiging van de beslagvrije voet. Maar gelukkig is die er per 1 januari 2021. Vereenvoudiging is keihard nodig, omdat de berekening van de huidige beslagvrije voet (BVV) te ingewikkeld is voor de meeste debiteurklanten. De juiste informatie voor de berekening komt vrijwel nooit beschikbaar. Beslagleggers kunnen daarnaast op verschillende inkomens beslag leggen, met als gevolg dat de BVV in veel gevallen te laag wordt ingeschat. Waardoor de betrokken debiteurklant niet meer in staat is om te voorzien in zijn levensonderhoud en de vaste lasten te betalen.

Tegen de verwachtingen in, zien we in onze portefeuilles een verbetering van het betaalgedrag, bij een gemiddeld stabiele instroom van nieuwe vorderingen. Uiteraard zijn er op opdrachtgeverniveau fluctuaties in de instroom geweest die verband houden met de pandemie. Een aantal opdrachtgevers heeft de overdracht – al dan niet selectief – gepauzeerd. We hebben in een kort onderzoek onze opdrachtgevers gevraagd hoe zij zelf aankijken tegen de ontwikkeling in het debiteurenbeheerproces.

In eerdere artikelen in deze serie hebben we de noodzaak van het gebruik van AI-segmentatie voor maatschappelijk verantwoord incasseren belicht. Dit is het vierde artikel in deze serie, waarin we het gebruik van Interactieve Workflows voor persoonsgerichte incasso bespreken.  Alle artikelen in deze reeks kunt u vinden op www.syncasso.nl/aivoorcm.

SyncassoLab, het innovatiecentrum van Syncasso, doet continu onderzoek om meer inzicht te krijgen in het gedrag van debiteurklanten en analyseren welke incasso-benadering het beste werkt. Dit gebeurt in nauwe samenwerking met opdrachtgevers, universiteiten, hogescholen en ketenpartners. Het uitgangspunt van SyncassoLab is de missie van Syncasso: incassowaarden verbeteren. Dat gaat verder dan de beste incassoresultaten verbeteren, het vergt ook borging van de “care” component in onze incassowaarden.

Toegang tot schoon drinkwater is sinds 2010 een internationaal erkend mensenrecht door de Verenigde Naties. Daar staan we in Nederland niet vaak bij stil. Schoon drinkwater is er vanzelfsprekend als we de kraan opendraaien. Afsluiting van drinkwater vanwege een betalingsachterstand wordt door Vitens en Syncasso daarom alleen ingezet als echt alle andere manieren om het betalingsprobleem op te lossen zonder resultaat zijn gebleven. 

De Argumentenfabriek publiceerde begin vorige maand in opdracht van Rabobank een interessant rapport over de effectiviteit van de schuldhulpverlening, inclusief uitgebreide aanbevelingen voor het regeerakkoord van ons nieuwe kabinet na de Tweede Kamerverkiezingen komend jaar maart.

Ons onderzoek Lezen ≠ Begrijpen toonde aan dat meer dan de helft van onze debiteurklanten laaggeletterd is. Dat inzicht was voor Syncasso aanleiding om onze website debiteurklantgericht, laagdrempelig, toegankelijk en slim te maken. Om meer debiteurklanten online te helpen om een oplossing te vinden voor hun betalingsprobleem.

Artificial Intelligence biedt fantastische mogelijkheden om debiteurklanten te beschermen tegen onnodige kosten en problematische schulden. Hoe gaan we daar op een goede manier mee om? Er zijn ethische kaders nodig voor de ontwikkeling en toepassingen van A.I. in creditmanagement: Ethics by design.

Jaarlijks krijgt Syncasso duizenden informatieverzoeken van Schuldhulpverleners en Bewindvoerders. Eind vorig jaar is een professioneel team Coördinatie Schuldhulp ingericht om de communicatie tussen Syncasso en de schuldhulp te stroomlijnen.