Nieuws

Kunstmatige intelligentie en het gebruik van voorspelmodellen voor creditmanagement zijn onmisbaar om maatschappelijk verantwoord, grote aantallen betalingsachterstanden op te lossen. Maar er is ook zorg of de gebruikte algoritmen voor de voorspelmodellen op een ethische, verantwoorde manier zijn ontwikkeld. In 2020 schreven we al een artikelenreeks over ethisch gebruik van AI voor creditmanagement. De vijf kernprincipes die we in die artikelenreeks behandelden, vormen het uitgangspunt voor onze DataFactory.

1. Goed doen, bijdragen aan welzijn, waardigheid en duurzaamheid

Onze voorspelmodellen zijn ontwikkeld om betalingsachterstanden maatschappelijk verantwoord op te lossen, waarbij de betaalcapaciteit van de debiteurklant de voorgestelde oplossing bepaalt.  Ons Minnelijk Maatwerk Model onderscheidt Niet-Kunners, Regelaars en Niet-Willers. Een niet-kunner vragen we niet om betaling, maar bieden we hulp aan. Voor een regelaar bieden we een passende, haalbare betalingsregeling. Een niet-willer wijzen we op de kostenconsequenties van het uitstellen van een oplossing.

Kunnen we de vordering niet minnelijk oplossen, dan ondersteunt ons voorspelmodel Verantwoord Dagvaarden de beslissing om al dan niet te dagvaarden. Ook voor deze beslissing is de betaalcapaciteit van de debiteur leidend.

2. Geen kwaad doen, privacy respecteren en misbruik voorkomen

In onze DataFactory gebruiken we de data van onze opdrachtgevers en de debiteur voor onze algoritmen. Die verrijken we met (publieke) sociodemografische data van CBS. Dat garandeert de kwaliteit en integriteit van de gebruikte data, waarbij we de dataset minimaliseren tot de 30 krachtigste voorspellers, om een betrouwbare voorspelling te doen. De dataset wordt met machinelearning getraind om de voorspelkracht en betrouwbaarheid te borgen en te verbeteren. We respecteren de privacy van onze debiteuren en gebruiken de data uitsluitend om de betalingsachterstand zo goed mogelijk op te lossen. Misbruik wordt voorkomen door een afgeschermde omgeving die alleen toegang biedt aan geregistreerde combinaties van rollen en rechten. Het gebruik van de gegevens wordt gelogd.

3. Menselijke besliskracht om AI-beslissingen aan te passen

We benutten elk contact met een debiteur om de uitkomsten van onze voorspelmodellen te valideren en actualiseren. Speciaal bij de overgangsgebieden van niet-kunners, naar regelaars c.q. niet-willers zijn we extra attent op actuele ontwikkelingen en omstandigheden die de voorspelling beïnvloeden. We informeren telefonisch of via een huisbezoek. Onze behandelaars en gerechtsdeurwaarders kunnen voorspellingen (laten) aanpassen en nieuwe informatie toevoegen, die toekomstige voorspellingen verbeteren.

4. Gerechtigheid, eerlijkheid, solidariteit en non-discriminatie

Ondersteund door onze voorspelmodellen lossen we betalingsachterstanden op binnen de (betalings)mogelijkheden van de debiteur. Waarbij rechtvaardigheid, eerlijkheid en rechtsgelijkheid gebiedt dat een debiteur naar vermogen bijdraagt om de vordering op te lossen. Dat is solidair met andere debiteuren die hun achterstanden betalen en eerlijk voor de leverancier die zijn deel van de overeenkomst is nagekomen. Non-discriminatie wordt geborgd door gebruik te maken van eigen, kwalitatieve data van onze opdrachtgevers die specifiek verzameld is om de betalingsachterstand op te lossen.

5. Hoe werkt het en wie is daar verantwoordelijk voor?

Syncasso debiteuren hebben er recht op om te weten hoe onze voorspelmodellen tot aanbevelingen komen. Onze aanbevelingen zijn goed uit te leggen, omdat we voor de voorspellingen een dataset van dertig voorspellers samenstellen, die duidelijk gerelateerd zijn aan betalingsachterstanden, historisch betaalgedrag en responsegedrag in het voorafgaande incassotraject van de debiteur zelf.

De verantwoordelijkheid voor onze voorspelmodellen ligt bij ons Team datawetenschappers van Business Control onder leiding van Continuous Improvement Manager Corina Soeteman. Verantwoordelijk voor het beantwoorden van vragen over onze voorspelmodellen en andere privacy gerelateerde vragen is Mark Getkate, onze Legal-Compliance Officer en Functionaris voor de Gegevensbescherming.