Afgelopen 3 november verscheen het interview met de CEO van Syncasso Michaël Brouwer ‘AI houdt de mens een spiegel voor’ in de bijlage ‘Succesvol Ondernemen’ bij het FD.

“Kunstmatige intelligentie (AI) en theologie lijken op het eerste gezicht weinig raakvlakken te hebben. Maar volgens ondernemer Michaël Brouwer beïnvloedt AI niet alleen de technologische, maar ook de menselijke aspecten van ons leven. Brouwer licht zijn visie toe aan de hand van de omgang met AI in zijn organisatie.”

Lees hier het gehele interview.

In de afgelopen herfstmaanden heeft Syncasso een aantal hercertificeringen behaald en kan ze een nieuwe certificering toevoegen aan haar lijst. Hierdoor voldoen we aan de nieuwste standaarden rondom bescherming van privacygevoelige informatie van derden.

In september en oktober kwam er namelijk een positief resultaat op de hercertificeringen van ISO 27001 en ISO 9001. Daarnaast voegden we een nieuwe certificering toe: ISO 27701.

ISO 27001 en ISO 27701

ISO 27001 gaat over informatiebeveiliging in het algemeen, terwijl ISO 27701 specifieke beheersmaatregelen bevat voor de bescherming van privacygevoelige informatie. Beide normen samen bieden een geïntegreerd raamwerk voor informatiebeveiliging en privacybeheer. Daarmee waarborgen we niet alleen onze eigen informatie, maar tonen we ook aan dat we de privacy van anderen beschermen.

ISO 9001

De ISO 9001-certificering staat voor een internationale norm op het gebied van kwaliteitsmanagement en is gericht op het verbeteren van de klanttevredenheid door te voldoen aan de eisen van klanten en relevante wet- en regelgeving.

Afgelopen zondag was onze gerechtsdeurwaarder en Corporate Social Responsibilty Officer van Syncasso Paul Otter te horen bij radioprogramma Pointer. Joga Brouwers, redacteur bij Pointer lichtte haar reportage toe over mensen met problematische schulden en hoe vroegsignalering hen kan helpen. Aanleiding voor de reportage waren nieuwe cijfers die vertellen dat het aantal huishoudens met problematische schulden is gestegen. Paul deelde namens Syncasso de inzichten uit het recente wetenschappelijke onderzoek dat Syncasso liet uitvoeren door de Rijksuniversiteit Groningen en Hogeschool Utrecht naar duurzaam betaalgedrag. Ook Ellen Hennekens van de NVVK was te horen vanuit haar rol als senior beleidsadviseur vroegsignalering. Hoor of kijk hier het hele fragment terug.

Op 24 november 2023 heeft de Hoge Raad beslist, dat de rechter in verzetzaken de wettelijke termijn van verzet gewoon moet toepassen[1]. Dit is voor veel schuldeisers een positieve uitspraak. Er hoeft niet gevreesd te worden dat er massaal verzet wordt gedaan in oude verstekvonnissen. In dit nieuwbericht lichten we de uitspraak nader toe.

Vraag aan kantonrechter

In een door Syncasso behandelde huurzaak[2] stelde de kantonrechter te Amsterdam op de 20 januari van dit jaar de volgende vraag:

“Leidt de jurisprudentie van het Europees Hof (..). ertoe dat in verzetzaken tussen een handelaar en consument de wettelijke termijn van verzet (ambtshalve) buiten toepassing moet worden gelaten indien uit het verstekvonnis niet blijkt van (ambtshalve) toetsing op oneerlijkheid als bedoeld in de richtlijn van (alle) bedingen die aan de vordering ten grondslag zijn gelegd, c.q. kunnen worden gelegd?

Laat verzet

Op het eerste gezicht lijkt de beantwoording van deze vraag niet zo interessant, maar dat is het wel degelijk. Namelijk als deze vraag met “ja” wordt beantwoord, dan betekent dit, dat tegen dergelijke verstekvonnissen nog jaren later verzet zou kunnen worden gedaan. Een dergelijk “laat” verzet, geeft onder meer bewijsproblemen, maar het kan ook zijn dat de ideeën van de rechterlijke macht enkele jaren later anders zijn dan op het moment dat het verstekvonnis werd gewezen. Dit is nu aan de hand met de ambtshalve toetsing van oneerlijke bedingen.

Gevolgen laat verzet bij oneerlijke bedingen

In deze gevallen moet dan rekening moeten worden gehouden met een groot aantal verstekvonnissen die in een verzetprocedure worden vernietigd. En op het moment dat een verstekvonnis wordt vernietigd zijn alle executiemaatregelen (ontruimingen, beslagleggingen) die zijn getroffen in beginsel onrechtmatig. Eisende partijen die deze vernietigde vonnissen ten uitvoer hebben gelegd, zouden aansprakelijk worden gesteld voor de schade die is geleden door deze executies.

Positieve uitspraak

De kantonrechter heeft de vraag aan de hoogste rechter in Nederland (de Hoge Raad) voorgelegd. De afgelopen maanden heeft Syncasso samen met Rochdale en de KBvG de nodige argumenten aangevoerd waarom de vraag negatief moet worden beantwoord. De Hoge Raad is hierin meegegaan. Op 24 november 2023 heeft de Hoge Raad beslist, dat de rechter in deze zaken de wettelijke termijn van verzet gewoon moet toepassen[3].

Kracht van gewijsde en gezag van gewijsde

Hiermee is echter nog niet alles gezegd. Het verstekvonnis zelf kan niet worden aangevochten. Dit is het zogenaamde ‘kracht van gewijsde’. Met gewijsde wordt bedoeld het gewezen vonnis’. Dit betekent echter niet dat alle beslissingen van het verstekvonnis ook tussen partijen vaststaan. Door het wellicht ontbreken van het ‘gezag van gewijsde’ kunnen partijen in een nieuwe zaak (bijvoorbeeld een schadevordering wegens onrechtmatige executie) alsnog beslissingen uit het vonnis inhoudelijk betwisten. De Hoge Raad heeft zich niet uitgelaten over dit ‘gezag van gewijsde’.

Voorlopig uitgaan van gezag van gewijsde

In zijn advies aan de Hoge Raad heeft de plaatsvervangend Procureur Generaal aangegeven dat hij van mening is dat er geen gezag van gewijsde toekomt aan beslissingen uit een verstekvonnis als niet is gebleken dat er is getoetst op de oneerlijkheid van bedingen[4]. Uiteindelijk is het aan de Hoge Raad om hier in een eventuele nieuwe zaak uitspraak over te doen. Tot die tijd blijft het onzeker in hoeverre je uit kunt gaan van gezag van gewijsde.

[1] https://deeplink.rechtspraak.nl/uitspraak?id=ECLI:NL:HR:2023:1627
[2] https://deeplink.rechtspraak.nl/uitspraak?id=ECLI:NL:RBAMS:2023:189
[3] https://deeplink.rechtspraak.nl/uitspraak?id=ECLI:NL:HR:2023:1627
[4] https://deeplink.rechtspraak.nl/uitspraak?id=ECLI:NL:PHR:2023:817

Blog: Paul Otter

Het huisbezoek door de gerechtsdeurwaarder is een bijzonder moment in veel aspecten. Het is het moment waarop de gerechtsdeurwaarder de burger bij zijn voordeur spreekt over de schuld en welke oplossing haalbaar en passend lijkt. Het is ook het moment waarin de gerechtsdeurwaarder een beeld krijgt van deze burger. Maar wat als er sociaal maatschappelijke problemen zijn? Mag de gerechtsdeurwaarder dit dan melden aan een hulpverleningsinstantie?

Wettelijke taak

De gerechtsdeurwaarder is een ambtenaar die wettelijke taken uitvoert zoals dagvaardingen uitbrengen, vonnissen betekenen en beslagen leggen. Bij deze ambtelijke handelingen bezoekt de gerechtsdeurwaarder het huisadres van de betrokkenen (als dit een natuurlijk/privé persoon is) om in gesprek te gaan, toelichting te geven en te informeren.

Bijzonder

Dat huisbezoek is bijzonder. Het is een gesprek van een minuut of tien waarin vertrouwelijke persoonlijke informatie over schulden en de financiële positie van de burger worden besproken. De reactie die de burger geeft, of de informatie wordt begrepen en of het realistisch is dat daarop actie wordt ondernomen, maken het gesprek uniek. Ervaring, snel schakelen en begrijpelijk communiceren, in de juiste tone of voice, waardoor informatie goed overkomt zijn belangrijk.

Ouder stel

Enkele weken geleden bezocht ik met een dagvaarding een woning in Noord Holland. Een keurig huis, nette tuin, gordijnen open, naambordje en het zag er binnen gezellig uit. Op mijn aanbellen verscheen een bejaarde dame. Zoals gebruikelijk gaf ik aan dat ik voor mevrouw X kwam. Dat klopte, dat was zij. Ik stelde me voor als Paul Otter, gerechtsdeurwaarder en vertelde dat ik een dagvaarding had.

Ze schrok. Na haar gerustgesteld te hebben, bleek dat ze niet kon internetbankieren en dat daardoor de achterstand was ontstaan. Familie zou de betalingen regelen, maar dat was niet gebeurd. Haar man was hulpbehoevend en ze stond er alleen voor. Na wat doorvragen, bleek dat betalen met acceptgiro’s nog ging, maar andere formulieren en internetbankieren lukte haar niet.

Zorgplicht

Van oudsher heeft de gerechtsdeurwaarder een juridische taak zoals in dit geval het afgeven van een dagvaarding. Banken en verzekeraars hebben een zorgplicht naar de consument en huisartsen en leraren hebben in sommige gevallen zelfs een meldplicht. Dan is het bijzondere dat de gerechtsdeurwaarder de persoonsgegevens die hij krijgt, alleen voor invordering of voor zijn ambtelijke werk mag gebruiken en niet voor het doormelden naar hulpverlening.

Bij de 1.555.050 huisbezoeken, die gerechtsdeurwaarders in 2022 aflegden (Jaarverslag 2022, KBvG 2023) treffen gerechtsdeurwaarders regelmatig mensen en situaties aan waar hulp nodig is. Hoewel de gerechtsdeurwaarder volgens veel wetten, regels en verordeningen werkt, is er geen een die toestaat, dat de gerechtsdeurwaarder in die situaties de naam en adresgegevens van hulpbehoevende mensen doormeldt aan hulpverleners.

Pijn

Dat doet pijn. Ik zie een bejaarde dame die het zelf niet meer kan en hulp nodig heeft en ik kan niets doen. Ze kon haar eigen financiën niet meer regelen. Haar echtgenoot door ziekte ook niet en de familie lukte het ook niet. Het juridische traject met een dagvaarding is hiervoor geen oplossing. Wat kan ik dan wel doen? Formeel kan ik de persoonsgegevens niet doorgeven aan maatschappelijk werk of een wijkteam.

Dilemma

Mijn wettelijke taak is de dagvaarding af te geven. Met onze opdrachtgevers hebben wij de afspraak dat we dit in dit soort situaties niet doen. Maar daarmee was het probleem nog niet opgelost voor dit bejaarde stel. Als ik de wettelijke regels (artikel 6 AVG) volg, mag ik niet doormelden aan een hulpverlener, maar de kans is groot dat de zaak dan verergert.

Gezond verstand

Mijn gevoel was duidelijk: er moest iets gebeuren om dit bejaarde stel te helpen. Dus heb ik de gemeente gebeld en de casus beschreven aan een maatschappelijk werker. Dat was een goed gesprek waarbij ik het vertrouwen kreeg, dat ze dit stel professionele en passende hulp konden verlenen. Omdat ik de naam en adresgegevens van het oudere stel door heb gegeven aan de maatschappelijk werker kan dat voor mij een klacht opleveren: ik heb de privacy regels geschonden. Daarop zit ik natuurlijk niet te wachten, maar ik vind dat ik ook een afweging te maken heb op het ethische vlak: wat als ik niet had doorgemeld? Kan ik dat voor mezelf rechtvaardigen? Het antwoord daarop was kort: nee.

Toestemming

Natuurlijk kon ik de bejaarde dame toestemming vragen om haar door te melden. Daar zijn een aantal kanttekeningen bij te plaatsen. Als ze toestemming had gegeven is het twijfelachtig of ze zich gerealiseerd had waarvoor ze toestemming gaf. Wat ik in de praktijk ook vaak tegen kom is dat er toestemming wordt gegeven om “van me af te zijn”. In mijn gesprek met de bejaarde dame kreeg ik sterk de indruk dat ze zelf deze situatie niet konden oplossen. Ze was onzeker, besluiteloos en kon de situatie niet goed overzien. Ook op vragen als “komt u er zelf uit” bleven de antwoorden onduidelijk, vaag en ontwijkend.

Oproep

Doormelden mag nu dus niet. Maar volgens mij zou dit wel moeten kunnen. Tijdens de huisbezoeken die gerechtsdeurwaarders afleggen, komen we met enige regelmaat mensen tegen die hulp nodig hebben. Daarom mijn dringende oproep aan de politici van de Tweede Kamer en de regering: geef gerechtsdeurwaarders een sociale ministerieplicht! Geef ons een wettelijke basis voor onze sociale verantwoordelijkheid. Geef ons de plicht om door te melden aan professionele maatschappelijke instellingen als hulp noodzakelijk of gewenst is bij een schrijnende sociaal/maatschappelijke situatie!

Epiloog

De maatschappelijk werker heeft laten weten dat er contact is gelegd en er op diverse manieren ondersteuning is georganiseerd voor dit bejaarde stel.

Paul Otter is design researcher en gerechtsdeurwaarder. In het SyncassoLab onderzoekt hij hoe schulden beter kunnen worden opgelost. In de praktijk doet hij dat bij de voordeur. Op beleidsniveau door het gesprek aan te gaan met alle belanghebbenden over schulden, zoekend  naar oplossingen. Paul blogt regelmatig over actuele zaken.

Bronnenlijst:
Jaarverslag 2022 KBvG Jaarverslag 2022 (kbvg.nl)

Artikel 6 AVG: https://www.privacy-regulation.eu/nl/artikel-6-rechtmatigheid-van-de-verwerking-EU-AVG.htm

Ernst Alferink is Manager Business Management en met zijn team verantwoordelijk voor de ontwikkeling en beveiliging van onze ICT-infrastructuur en -architectuur. Naast het ontwikkelen van nieuwe applicaties zoals Syncasso Goed Geregeld, verzorgt het Business Management team de implementaties van nieuwe opdrachtgevers.

Wat zie jij als de belangrijkste veranderingen in jouw aandachtsgebieden de afgelopen jaren?

De afgelopen jaren zien we dat het uitwisselen van gegevens met onze opdrachtgevers steeds meer realtime gebeurt. Naast dossierinformatie wisselen we nu ook taken en wensen uit over de behandeling. In het kader van de ambtshalve toetsing ook complete documenten. Grote aantallen producties waaronder foto’s bij de dagvaarding zijn geen uitzondering meer. Daarnaast wordt de communicatie met debiteurklanten visueler, klantvriendelijker en interactiever. Die transformatie gaat zeker nog verder doorzetten verwacht ik. Zowel in onze uitgaande communicatie als de aanlevering van informatie door opdrachtgevers.

Uitwisseling van gegevens met opdrachtgevers wordt nog veiliger en betrouwbaarder via webservices (API). Wij zorgen vervolgens ook dat de data ontsloten wordt voor Azure Machine Learning, zodat onze collega’s van Business Control (ontwikkeling voorspelmodellen) daar meteen mee aan de slag kunnen om de vorderingen te verrijken met informatie over hun betaalcapaciteit en socio-demografische gegevens.

We besteden daarnaast steeds meer aandacht aan gegevensbeveiliging. Welke gegevens mogen we delen in onze portalen? Wat niet? En met wie? Voor opdrachtgevers en collega’s werken we met rollen en daaraan gekoppelde toegangsrechten voor bepaalde gegevens. Daarbij kiezen we steeds de veilige kant om de risico’s dat gegevens niet goed gebruikt worden zo klein mogelijk te maken. Extra beveiliging maakt het lastiger om gegevens te raadplegen. Tweefactor authenticatie is als standaard volkomen geaccepteerd.

De aandacht voor datakwaliteit is sterk toegenomen. Daardoor kunnen we tegenwoordig betrouwbaar valideren of een debiteurklant bij opdrachtgever A dezelfde debiteurklant is als bij opdrachtgever B. Handig om te weten, want hij of zij heeft tenslotte maar één betaalcapaciteit. Tegelijkertijd willen we ook realtime kunnen beschikken over deze data om dubbele registraties te voorkomen én rekening te houden met de AVG.

Welke ontwikkelingen in jouw aandachtsgebieden verwacht je dat de komende jaren erg belangrijk zijn voor Syncasso en onze opdrachtgevers?

Ik verwacht het bij elkaar brengen van alle data in platformen en SAAS-toepassingen (Software as a Service). De volgende stap is gebruik maken van micro services. Je creëert daarmee een soort MIJN-omgevingen waarin de gegevens van de opdrachtgever en van Syncasso overzichtelijk geïntegreerd zijn. Waardoor de debiteurklant een beter financieel overzicht krijgt. Misschien dat die ontwikkeling nog breder doorzet, in de vorm van een platform waarin alle gerechtsdeurwaarders alle lopende vorderingen plaatsen. Dat is ook voor de debiteurklant overzichtelijker. Tegelijkertijd raakt het ook een ethische vraag; hoe ver we daarin kunnen en willen gaan. Hiervoor zijn duidelijke kaders nodig voor het verzamelen en gebruiken van gegevens, naast afspraken hoelang we die gegevens willen en mogen bewaren. Onze beroepsorganisatie stemt daarover de privacy gedragscode Bescherming Persoonsgegevens Gerechtsdeurwaarders verder af met de Autoriteit Persoonsgegevens.

Het takenpakket van de GDW verschuift van incasso naar het voorkomen van schulden. Zie jij ook die beweging in jouw aandachtsgebieden?

We gaan oplossingen aanbieden via portalen en directe links, waarin je meer zelf kunt regelen en je de debiteurklant beter kunt faciliteren om kosten te voorkomen. De nadruk in de oplossingen ligt op regelen en betalen. Op termijn zal PSD2 daarvoor steeds meer ingezet worden. Dat is nu voor veel mensen nog wennen, maar door toepassingen voor bijvoorbeeld verzekeringen wordt dat proces versneld. Maar ik zie ook kansen door bijvoorbeeld gebruik te maken van hyperautomation op het gebied van Regelen en Betalen. We ontwikkelen daarvoor voorspelmodellen via Azure Machine Learning om elke debiteurklant een passende regeling of oplossing te kunnen adviseren.

In de 3e kwartaaleditie van De Credit Manager, het vakblad van de Vereniging Voor Credit Management, kon u 2 artikelen lezen van Syncasso. Eerder deelden we het eerste artikel ‘Een echte oplossing is een duurzame oplossing’. In dit bericht vindt u het tweede artikel, een interview met onze CEO Michaël Brouwer: “AI verbetert de efficiëntie en effectiviteit van onze incassoactiviteiten”.

In het interview vertelt hij onder andere hoe Syncasso gebruik maakt van nieuwe technologieën waaronder AI en wat dit Syncasso en haar opdrachtgevers oplevert. We wensen u veel leesplezier!

Artikel De Credit Manager ‘AI verbetert de efficiëntie en effectiviteit van onze incassoactiviteiten’.

In de weken voor de verkiezingen zijn organisaties, branches en burgers op zoek naar de betekenis van de verschillende partijprogramma’s voor de belangrijkste thema’s. Dat geldt ook voor de credit managementbranche. De VCMB (Het Verbond voor Credit Management Bedrijven) deelde haar inventarisatie van de plannen van 14 politieke partijen over 2 belangrijke thema’s voor de credit managementbranche: Schulden & Data/AI. Hieronder kunt u ze downloaden.

Samenvatting verkiezingsprogramma’s 2023 Schulden

Samenvatting verkiezingsprogramma’s 2023 Data/AI

Het thema van de Credit Expo, Duurzaamheid, kwam mooi samen met Syncasso’s onderzoek naar Duurzaam betalen ‘Een echte oplossing is een duurzame oplossing’ in samenwerking met de Rijksuniversiteit Groningen en Hogeschool Utrecht. Voor dit onderzoek zijn onder andere debiteurklanten van Achmea ondervraagd. Bezoekers van de beurs kregen een duurzame goodiebag met daarin o.a. een flyer met QR-code om de onderzoeksresultaten te downloaden. Maar alleen als ze de Syncasso zenuwspiraal met een goed resultaat konden afronden! Want duurzaam betalen vraagt om een vaste hand. En doorzettingsvermogen en maatwerk. Het was een leuke manier om elkaar weer te zien en te spreken op de Credit Expo in Den Bosch.

In de ochtend nam onze keynote Marga Hoek, thoughtleader op het gebied van duurzaam ondernemen ons mee op reis in haar wereld als bestsellerauteur van dit onderwerp en met brede ervaring als boardmember van multinationals. Haar voorbeelden over hoe andere bedrijven eerder dealden met organisatiedilemma’s in een wereld waarin duurzaamheid niet meer is weg te denken waren interessant en stemden tot nadenken. Aansluitend was de inmiddels bekende relatielunch.

Vorig jaar mocht Syncasso de VVCM Credit Management Innovatie-award voor onze betaaloplossing ‘Goed geregeld’ in ontvangst nemen. Dit jaar was Sabine van den Boogaard van Syncasso onderdeel van de jury en mocht ze namens de VVCM de Credit Management Innovation Award van 2023 uitreiken aan Experian! De Zuyd Groep won tegelijkertijd het SRCM Duurzaam Credit Management Accent 2023. Beide winnaars van harte gefeliciteerd met deze prijzen!

Een mooi slot van een fijne beursdag waarin we veel mensen uit de branche hebben kunnen spreken. Dank aan de organisatie en graag tot volgend jaar!

Vandaag verschijnt de nieuwe Creditmanager, het vakblad van de Vereniging Voor Credit Management (VVCM). Het thema van de 3e editie van dit jaar is gelijk aan het thema van de Credit Expo 2023: Duurzaamheid. In deze editie leest u 2 artikelen vanuit Syncasso: ‘Een echte oplossing is een duurzame oplossing’ en ‘Michaël Brouwer: AI verbetert de efficiëntie en effectiviteit van onze incassoactiviteiten’. Vandaag leest u het eerste artikel dat gaat over de onderzoeksresultaten van deel 1 van ons onderzoek naar Duurzaam betaalgedrag in samenwerking met dr. Martijn Keizer van de Rijksuniversiteit Groningen en prof. dr. Nadja Jungmann van Hogeschool Utrecht. ‘Een echte oplossing is een duurzame oplossing.’ We wensen u veel leesplezier. Heeft u vragen of wilt u eens sparren naar aanleiding van dit onderzoek? Mail ons via communicatie@syncasso.nl.

Artikel CreditManager ‘Een echte oplossing is een duurzame oplossing.’